Como Selecionar Um Agente de Custódia?

Por: João Rossi

Para investir você precisa escolher um agente de custódia banco ou corretora. O agente funciona como um intermediário entre você e o tesouro, investidor ou empresa da qual adquire o produto de investimento.

Neste artigo farei um breve comentário sobre como escolher agentes de custódias, note que usarei muito o termo ações e empresa, pois é um segmento que melhor me assemelho e gosto, mas não são só esses produtos que a indústria de investimentos vende.

Os Passos que Uso Para Seleção de Agentes:

1° Passo: Procurar por corretoras ou bancos que lucram.

No mundo dos mercados muitos dizem que as corretoras são melhores que bancos, mas nesse post não farei nenhuma afirmação ou negação à frase. Na primeira dica, conforme minhas experiências, aconselho ao recém-chegado que procure por instituições que dão lucros, uma vez que essas terão condições de sempre investir em inovações e benefícios ao cliente e também as chances de falir são menores porque uma empresa que sempre dá lucro aparenta ter uma boa administração e gestão.

Ps. Recentemente vimos várias liquidações de corretoras como TOV e Corval, essas apresentavam certos prejuízos e optar por bons agentes é uma forma de se proteger desses apuros.

Como encontrar as informações?

Existem dois sites, um é o Banco Central (BC) no qual lhe deixa disponível para download uma planilha repleta de dados, acredito que informações do BC são mais seguras, mas também podemos olhar para o site Banco Data no qual disponibiliza dados de maneira mais didática e com gráficos e por fim se o seu banco tem ações na bolsa indico acessar o RI para ver seus lucros.

Planilha no BC: http://www4.bcb.gov.br/fis/cosif/balancetes.asp

Banco Data: http://bancodata.com.br/

Para quem quiser ver os resultados da TOV: http://bancodata.com.br/relatorio/tov-cctvm-ltda

Para realizar a pesquisa o ideal é você ter em mente qual ou quais produtos financeiros quer investir e também mais ou menos qual tipo de agente deseja: Bancos ou 
corretoras, por exemplo.

2° Passo: Procurar Por Selos.

A BM&F, Cetip e demais instituições certificam e distribuem certas certificações de qualidade às corretoras e bancos que comprovam qualidade em suas vistorias, o selo não é uma garantia, mas um auxílio. No passo três, após selecionar as bem classificadas mediante os selos indico olhar a opinião dos consumidores. Abaixo seguem os selos em

Categoria dos selos BM&F: http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/Participantes/PQO/Programa-de-qualificacao-operacional.aspx?idioma=pt-br

Categoria CETIP Certifica: https://www.cetip.com.br/cetipcertifica

Existem várias outras, indico a você que pesquise sobre o assunto e também que após escolher o agente que pretende investir pesquisar quais selos ou certificados ele possui.

Ps. Você deve procurar certificações relacionadas aos seus investimentos que deseja ou que possui, exemplo: Quero aplicar em CDB, logo quem o guarda é a CETIP, portanto você poderá dar preferência aos selos CETIP Certifica, mas é sempre válido dar uma olhada em outros selos e se a concorrência foi aprovada em outras categorias a mais que a corretora ou banco desejado.

3° Passo: Opinião dos Usuários.

Existem vários rankings oficiais e não oficiais nos quais nos informamos sobre clientes que fizeram relações contratuais de prestação de serviço com o agente, abaixo trago algumas sugestões. Um site que trago é o reclame aqui,, nesse podemos ter uma base do ânimo dos clientes, abaixo trago o link com a TOV.

Ranking Bancos BC: http://www.bcb.gov.br/?ranking

Site Reclame Aqui: http://www.reclameaqui.com.br/indices/14655/tov

Bússola do Investidor: https://www.bussoladoinvestidor.com.br/guia_corretoras/

No site Bússola do Investidor temos uma pesquisa filtrada do agente de custódia, as informações oficiais seriam as do BC, mas como não abrange as corretoras indico dar uma olhada nas secundárias e não oficiais.

Quanto ao reclame aqui acredito que além da reputação seria interessante dar uma olhada no que consiste as reclamações e se essas estão mais focadas no seu investimento.

Ex: Banco X tem maiores reclamações quanto ao cartão de crédito, porém poucas relacionadas ao fundo de investimento Y ao qual você deseja, logo isso pode ser uma consideração a ser levada.

Para terminar o referido passo indico dar uma olhada nas empresas com maiores reclamações do Procon e ver se o seu agente está lá.

Ranking Procon: http://sistemas.procon.sp.gov.br/rank_estadual/?m=rank_atend

4° Passo: Marca de Referência no Mercado.

Após passar pelos passos acima eu procuro empresas de referência no mercado, pois quanto maior ou mais valiosa a marca maiores são as chances do agente sobreviver por anos no mercado.

Como fazer a pesquisa?

Entrar em grupos, sites, blogs e fóruns cujo assunto é investimento, logo você pode ver os agentes mais comentados, mas é claro você dever observar se ele passou nos requisitos acima principalmente no 1° que a meu ver é um dos mais importantes.

5° Passo: Teste de Agilidade.

Telefonar ou entrar em contato, nos dias úteis, com o atendimento online para ver se a corretora é veloz e precisa. Eu indicaria a primeira opção se você for trade, pois se ocorrer problemas técnicos com o HB da corretora ou até mesmo com a sua internet ou computador você terá de recorrer à mesa de operações, lá o preço é mais salgado e o seu agente pode colocar limitações, mas você sai ou entra no seu trade sem maiores problemas se a corretora for ágio

6° Passo: Saber Quem Está por Trás dos Cargos.

Olhar o currículo de quem é o administrador, quem é o chefe de análise e geralmente quem te atende ou poderá te atender é importante para saber se o agente tem um pessoal competente para lhe atender das melhores maneiras.

7° Passo: Comparar o Preço.

Após fazer um filtro das melhores quanto lucro, selos de qualidade, reclamações, agilidade, pessoal e marca o ideal é comparar os preços, vale lembrar que esse é um requisito importante, mas não primordial, pois o que aparentemente é barato pode ser caro, existem corretoras que não cobram taxas quanto ao tesouro e renda fixa, mas será que essas lucras? Será que são boas? Se sim pode ser atrativo se não pode lhe dar dores na cabeça no futuro.

Bom pessoal esse é o modo como olho antes de selecionar um agente, aqui são as minhas opiniões e se você tem alguma melhor ou deseja opinar sobre comente abaixo, responderemos o mais rápido possível. Vale lembrar que somos pessoas normais no mercado, logo não somos profissionais e em nenhuma hipótese queremos promover agentes, nós só queremos ajudar e compartilhar nossas experiências com vocês.

Se o artigo foi útil ou lhe deu alguma margem, compartilhe para ajudar outras pessoas, pois ajudar é o nosso objetivo.